"למה השקעה בדירה בישראל עדיפה על קרן פנסיה?"

כותרת: "למה השקעה בדירה בישראל עדיפה על קרן פנסיה?"
בעולם של אפשרויות השקעה מגוונות, רבים מתלבטים בין הפקדה לקרן פנסיה לבין רכישת דירה להשקעה. 

במאמר זה נבחן מדוע השקעה בנדל"ן, ובפרט בדירה בישראל, עשויה להיות אפיק מועדף על פני קרן פנסיה מסורתית.
עליית ערך הנכס:1. צמיחה מתמדת: שוק הנדל"ן בישראל מראה מגמת עלייה עקבית לאורך השנים. בעוד שערך הכסף בקרן פנסיה עלול להישחק, ערך הדירה צפוי לעלות.
2. ביקוש גובר: עם הגידול באוכלוסייה והמחסור בקרקעות, הביקוש לדירות ממשיך לעלות, מה שמבטיח המשך עליית ערך.
3. השבחה אקטיבית: בעל דירה יכול להשביח את נכסו באמצעות שיפוצים ושדרוגים, מה שאינו אפשרי בקרן פנסיה.
עליית התשואה עם עליית מחירי השכירות:1. הכנסה שוטפת: בעוד קרן פנסיה מניבה תשואה רק בגיל פרישה, דירה להשקעה מייצרת הכנסה חודשית משכירות כבר מהיום הראשון.
2. הגנה מפני אינפלציה: מחירי השכירות נוטים לעלות יחד עם האינפלציה, מה שמבטיח שמירה על ערך ההשקעה לאורך זמן.
3. פוטנציאל לתשואה גבוהה: ככל שמחירי השכירות עולים, כך גדלה התשואה על ההשקעה המקורית. זאת בניגוד לקרן פנסיה, שם התשואה מוגבלת לביצועי השוק.
4. גמישות בניהול ההשקעה: בעל דירה יכול להחליט על העלאת שכר הדירה בהתאם לתנאי השוק, בעוד שבקרן פנסיה אין שליטה על מדיניות ההשקעות.
יתרונות נוספים של השקעה בדירה:1. מינוף: ניתן לרכוש דירה באמצעות משכנתא, מה שמאפשר להגדיל את היקף ההשקעה מעבר להון העצמי.
2. ביטחון מוחשי: בניגוד לקרן פנסיה, דירה היא נכס מוחשי שניתן לראות, לגעת ולהשתמש בו.
3. גמישות בשימוש: ניתן להשכיר את הדירה, לגור בה או למכור אותה בכל עת, בניגוד לכספי פנסיה שנגישים רק בגיל פרישה.
4. הטבות מס: השקעה בנדל"ן מאפשרת ליהנות מהטבות מס שונות, כמו פחת וניכוי הוצאות.
סיכום:בעוד שקרן פנסיה היא כלי חשוב לחיסכון ארוך טווח, השקעה בדירה בישראל מציעה יתרונות משמעותיים של עליית ערך מתמשכת, תשואה גבוהה ומתגמלת, והגנה מפני אינפלציה. עם זאת, חשוב לזכור כי כל השקעה כרוכה בסיכונים, ומומלץ להתייעץ עם אנשי מקצוע לפני קבלת החלטות פיננסיות משמעותיות.
ננסה לתת את זה כדוגמא של 2 זוגות שהחליטו כל אחד מהם החלטה אחרת.
בואו נראה:
סיפורה של משפחת ברגמן: השקעה חכמה בנדל"ן
בשנת 2014, אבישי ומיכל ברגמן, זוג צעיר בשנות ה-30 לחייהם, עמדו בפני החלטה משמעותית. הם חסכו 250,000 ₪ והתלבטו בין השקעה בקרן פנסיה לבין רכישת דירה להשקעה. לאחר התייעצות עם יועץ משכנתאות, החליטו לקחת את הצעד הנועז ולהשקיע בנדל"ן.
הם מצאו דירה נחמדה בשכונה מתפתחת, במחיר של מיליון שקלים. עם ההון העצמי שלהם והלוואת משכנתא של 750,000 ₪, הם הצליחו לרכוש את הנכס. התשלום החודשי למשכנתא עמד על 3,800 ₪, ולשמחתם, הם מצאו שוכרים שהסכימו לשלם 2,800 ₪ בחודש.
בתחילה, היו רגעים של חששות. ההפרש בין התשלום למשכנתא לבין דמי השכירות שקיבלו היה 1,000 ₪ בחודש, סכום לא מבוטל עבורם. אך הם האמינו בהחלטתם והמשיכו בדרכם.
עשר שנים חלפו, והגיעה שנת 2024. רועי ומיכל התבוננו בהשקעתם וגילו להפתעתם כמה היא השתלמה:
1. ערך הדירה עלה באופן מרשים ל-1,628,900 ₪, עלייה של כמעט 63% מהמחיר המקורי.2. יתרת המשכנתא שלהם ירדה ל-430,800 ₪, מה שאומר שהם צברו הון עצמי נטו של 1,198,100 ₪.3. דמי השכירות שהם מקבלים כעת עומדים על 3,760 ₪ בחודש, סכום שכבר מכסה את תשלום המשכנתא החודשי.
בערב חגיגי, הם ישבו עם חבריהם הטובים, משפחת לוי, שבחרו להשקיע את אותו סכום של 250,000 ₪ בקרן פנסיה. כשהשוו את התוצאות, ההבדל היה מדהים:
- בעוד שההשקעה של משפחת ברגמן הניבה תשואה של 379% על ההון העצמי המקורי, ההשקעה של משפחת לוי בקרן הפנסיה הניבה תשואה של 79%, עם ערך כולל של 447,700 ₪.- משפחת ברגמן נהנית מהכנסה חודשית נוספת, בעוד שמשפחת לוי תצטרך להמתין עד גיל הפרישה כדי ליהנות מפירות השקעתם.